「金利上昇時代」に備えよ!社長が押さえるべき銀行対策の最新動向
□融資・返済・経営すべてがうまく回る!有利な資金調達のやり方
◎全社長・担当者必聴!金利はどこまで上がり、企業にどんな影響が起こるのか?
◎常識が一変する!「リーマンショック以前の高金利時代」とは何が違うのか
◎いま、銀行が考えていること ◎銀行がこぞって進める「利上げ交渉研修」とは
◎「キャッシュ」への考え方を切り替えよ ◎社長が知るべき「危機」と「チャンス」
◎「人」対「人」がもはや通用しなくなる?「AI審査」の影響、取るべき対策…
■「令和の金利上昇」で何が変わる?以前と何が違う?最新動向と企業の対応策
●約25年振りに突入「利上げ時代」はこう乗り切れ!社長と担当者が知るべき情報を網羅
●借入金利は何%まで上がるか ●利払いが利益を削る!無策だと借金が減らせなくなる
●企業間で拡大する「資金調達格差」 ●キャッシュを持つことがリスクになる?
●金利は上がるばかりではない!交渉成功の秘訣 ●財務状況を悪化させる3つの要素
●高まる「信用スコア」の重要性 ●後継社長が迷いやすい、金利交渉の「サジ加減」
■AI導入で銀行融資に新時代が到来!いまからできる中小企業としての打ち手
●銀行からの「信用格付け」「融資審査」がAIの導入で大きく変わる!最新の業界動向
●金利上昇対策の重要ポイント!AI審査モデルで自社の信用格付を把握できる
●信用格付けにおける「従来型AI」と「生成AI」の違いと問題点 ●カギは5つの財務指標
●「スコアリングモデル」とは何か ●格付けアップに最も効果がある対策
●銀行が目を光らせる「実態バランスシート」 ●構成比でみた「良いBS」「悪いBS」
オーナー社長が陥りがちな銀行対策と資金調達の落とし穴
■借入金額にも影響する!親子間の「経営方針・財務感覚のズレ」への向き合い方
●300社超の資金調達・銀行対策を支援したプロだからわかる、同族企業ならではの注意点
●銀行は「オーナー企業や家族経営の弱点」を熟知している!足元をすくわれないために
●後継社長に多い「返しても返しても元金が減らない問題」にはこう対処する
●「謎の借入金」に注意! ●会社と個人の借金の線引き ●メインバンクからの借り換え
●事業承継のタイミングでやるべきこと ●銀行員の反感を買ってしまう「交渉あるある」と対策
■社長のリーダーシップや品格も問われる!資金調達は「トップ営業」と心得よ
●「昔の方が金利が高かったから大丈夫」は危険!今すぐ見直すべき項目
●銀行対策は中小オーナー社長にとって極めて重要な実務 ●銀行との正しい付き合い方
●「相手も人間」ということを忘れるな!銀行交渉の注意点 ●「金利の比較検討」のコツ
●「ウチは代々取引銀行が決まっている」という先入観 ●正確な金利を把握していない社長
社長のための「金利とお金」の話~我社の貸出金利はどう決まるのか~
■社長が「知らなかった」では済まされない、「金利の仕組み」と「経営への影響」
●今さら聞けない「金利の仕組み」と「利上げの正体」
●なぜ今、中小企業も金利を意識せねばならないのか?
●油断すると「賃金上昇」よりも打撃を受ける理由
●「金利上昇=コスト増」だけではない!
●放って置くと金利は上がる?どう対策すべきか
●超低金利時代に「軽視」されていたこと
■社長はココだけ絶対押さえる!「貸出金利」の決まり方
●銀行が企業への貸出金利の目安を決める2大要素
●「経営の悪循環」を回避できる支払い利息の基準 ●一方的な利上げは絶対に受け入れるな
●金利交渉時に銀行員が「何を言っているのか」がわかりやすくなる「個社別収益シート」
●「担保の有無」「貸出期間の長さ」と金利の関係 ●賢く借りて手に入れる「最強のカード」
●金利を「上乗せさせない」技術 ●「粗利益計算」に金利交渉のポイントがある
■交渉の土台を固める!知って得する「ベースレート」の基本と急所
●日銀の利上げが「経営に直結」する!貸出金利を左右する「ベースレート」とは何か
●長年放置されていた「意味のなかった指標」が復活する ●固定金利と変動金利
●ウォッチすべき2つの指標 ●「2ヶ月遅れ」を意識する ●金利の内訳がわからない場合
急所を攻略!銀行からの「利上げ要請」に上手に対応する方法
■《基本編》利上げ提案や条件変更を受けたときの正しい対処ステップ
●銀行員側は金利交渉をどうとらえているか ●社長が登場するのに適したタイミング
●社長のための「7つの実践ポイント」 ●利上げ交渉の強弱が変わる「銀行の取引方針」
●決算書や事業計画の上手な“魅せ方” ●親子で銀行と話す時の役割分担
●銀行員を自社の経営計画に巻き込む交渉術 ●社長の「こだわり」が伝わる話し方
■《応用編》二の矢、三の矢を用意せよ!賢い銀行交渉術
●メインバンク、サブバンク、下位行の誘惑
●簡単に計算できる「実行金利」を使った交渉術
●金利以外の銀行側のメリット ●重視される「歩留まり率」
●TIBORへの変更オプション ●スプレッドの上手な改善交渉
●「社長の人柄」や「後継者のビジョン」も見られている?
「金利リスク」を未然に防ぐキャッシュフロー経営のすすめ方
◎「借りれるだけ借りておく」はもう通用しない!
適正に借り入れて社長が安心できるキャッシュフロー経営のすすめ方
◎《実際に読んで理解》社長はキャッシュフロー計算書の「ココ」だけ読めば良い
◎フリー・キャッシュフロー(FCF)の持つ意味 ◎財務キャッシュフローと借入判断の本質
◎高金利時代にこそ活かせる「キャッシュの先読み」法 ◎黒字でも注意!製造業A社の事例
銀行も納得!事業承継や新事業にも役立つ財務テクニック
◎後継社長が先代と良好な関係で進める「BSの大掃除」 ◎繰り上げ返済も有効な打ち手
◎わずかな利率にこだわる“セコい社長”になるな! ◎金利交渉は「勝ち負け」ではない
◎売上高支払い利息率「1%」 ◎銀行が「見えていない部分」の誤解 ◎交渉に必要な「心遣い」
◎事業承継時に金利が突然上がる原因 ◎社長が堂々と言うべきこと …ほか